2023 Autors: Susan Creighton | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-05-24 11:14
Sākot biznesu, jūs, iespējams, esat tik koncentrējies uz to, kam jāiet pareizi, ka neapsveriet visas lietas, kas varētu noiet greizi. Risks ir neatņemama uzņēmuma īpašumtiesību sastāvdaļa, un, kaut arī par to var nepatīkami domāt, jums ir jārēķinās ar šo risku un jāzina, kā ar to rīkoties.
Uzņēmējdarbības apdrošināšanas polises iegāde ir labākais veids, kā jaunajam uzņēmējam mazināt un pārvaldīt dažus riskus, kas saistīti ar ikdienas darbībām. Bet ne viens, ne otrs apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējs - katrs piedāvā atšķirīgu segumu dažādos cenu punktos un ierobežojumos, un jūs varat sajaukt ar to, kas ir vērts tērēt un kas ir jūsu jau tā ierobežotā budžeta izšķērdēšana.
Biznesa ziņas Daily vaicāja apdrošināšanas ekspertiem par to, kāds segums ir nepieciešams mazo uzņēmumu īpašniekiem un kā viņi var ietaupīt naudu par savu polisi.
Ziniet, kas jums nepieciešams. Katram biznesam ir savi unikālie riski, un tāpēc arī unikālas apdrošināšanas vajadzības. Neatkarīgi no biznesa lieluma, tas, kas der vienam uzņēmumam, var nebūt piemērots citam, tāpēc veiciet mājas darbus, lai jūs varētu izvēlēties un apmaksāt patiešām nepieciešamo segumu. Atbilstoši Mazās uzņēmējdarbības administrācijai, uzņēmumiem, kas nodarbina darbiniekus, likumdošanas aktos tiek prasīts saņemt darbinieku kompensācijas, bezdarbu un dažās vietās invaliditātes apdrošināšanu.
Bet kādam citam jums vajadzētu būt? Visi mūsu avoti bija vienisprātis, ka vispārējās atbildības apdrošināšana ir laba vieta, kur sākt. Tas attiecas uz jūsu biznesu attiecībā uz trešo personu zaudējumiem, kas jums var rasties (īpašuma bojājumi, ievainojumi vai starpgadījumi, kas notiek jūsu telpās); noteiktas tiesiskās aizsardzības izmaksas, ja pret jūsu uzņēmumu tiek celta prasība; un reputācijas bojājumi, kas saistīti ar apmelojumiem, apmelojumiem vai autortiesību pārkāpumiem. Varat arī izņemt uzņēmuma īpašnieka politiku (BOP), ja jūs to kvalificējaties saskaņā ar pārvadātāja noteikumiem un nosacījumiem. Papildus vispārējai atbildībai BOP segs arī jūsu uzņēmuma īpašumu, padarot to par izdevīgāku darījumu.
"Parasti BOP politika piedāvās lielāku segumu par mazāku naudu nekā monolīnijas vispārējās atbildības politika, " sacīja Dženifera Raseša, kompānijas Giveurance dibinātāja, kas ļauj biedriem ziedot 5 procentus no viņu apdrošināšanas prēmijām labdarībai.
Apdrošināšanas brokeru sabiedrības Risk Strategies Co. nacionālo komerckontu vecākais rīkotājdirektors Olavo Makedo sacīja, ka īrētu un nepiederošu automašīnu segšana ir arī laba ideja, ja tā jau nav jūsu BOP sastāvdaļa. Viņš arī ieteica kiberdrošību, jo datu drošība daudziem uzņēmumiem kļūst par galveno prioritāti.
"Kiberdrošības pārklājums… ir kļuvis par nepieciešamību, jo daudzi uzņēmumi izmanto tiešsaistes platformas darījumu veikšanai, un klientu datu vākšana, pārvaldīšana un aizsardzība rada milzīgu risku, " sacīja Makedo.
Nepalaidiet uzmanību svarīgām pārklājuma iespējām. Lai gan jūs varētu domāt, ka vispārējā atbildības politika vai BOP ir "pietiekami labs" jūsu biznesam, ir svarīgi atcerēties, ka tas neaptver visu, kas jums varētu rasties. Tādas nodrošinājuma iespējas kā biznesa pārtraukšana tagad var būt nenozīmīgi izdevumi, taču tie ilgtermiņā ļaus jums ietaupīt daudz naudas, ja kādreiz vajadzēs iesniegt prasību. Teds Devins, tiešsaistes mazo uzņēmumu apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēja Insureon izpilddirektors piedāvāja ugunsgrēka piemēru, kas iznīcina jūsu veikalu vai biroju.
"Jūsu īpašuma apdrošināšana var segt īpašuma atjaunošanas izmaksas, bet kas notiek pa to laiku?" Devins teica. "Kā bizness nes ienākumus, kamēr notiek būvniecība? Biznesa pārtraukšanas apdrošināšana var apmaksāt uzņēmuma kārtējos izdevumus, kamēr tas tiek atjaunots - ieskaitot aizdevuma maksājumus, īri, darbinieku algas, nodokļus un daudz ko citu - lai tas varētu turpināt darboties, līdz tas tiek atvērts atkārtoti.."
Myles Gibbons, apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēja Ceļotāju atsevišķo kontu prezidents, konsultēja profesionālo atbildību (pakalpojumu uzņēmumiem) un atbildību par nodarbinātības praksi - aizsardzību pret prasībām, kas saistītas ar diskrimināciju, nelikumīgu izbeigšanu, uzmākšanos utt. -, jo šī politika var palīdzēt segt juridiskās nodevas par visas saistītās tiesas prāvas.
Devins atzīmēja, ka viena no novārtā atstātajām priekšrocībām, pievienojot papildu apdrošināšanas segumu, ir tā, ka tā stiprina jūsu reputāciju klientu un klientu vidū.
"[Uzņēmēju īpašniekiem] var šķist, ka ar aktīvu politiku ir vieglāk uzvarēt citus klientus, jo, ja viņiem ir nodrošinājums, tas viņu profesionalitātei palielina profesionalitāti, " sacīja Devīns. "Tātad šajā ziņā katra politika ir potenciāli sākotnējs ieguldījums, kas var nozīmēt lielākus ieņēmumus."
Meklējiet atlaides iespējas. Katrs apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējs ir atšķirīgs, taču daudzi piedāvā zemākas cenas kombinētajām polisēm, līdzīgi kā atlaides, ko piedāvā kombinētajiem māju īpašniekiem, un auto polises patērētājiem. Devīns atzīmēja, ka BOP iegāde, kas ir īpaši paredzēta maziem uzņēmumiem, jau palīdzēs ietaupīt, jo tai ir pievienota vispārējā atbildība un komerciālā īpašuma apdrošināšana. Viņš arī sacīja, ka daži pārvadātāji var piedāvāt atlaides citām papildinājumu politikām.
Ja neesat pārliecināts par atlaidēm, ko sniedz apdrošināšanas pārvadātājs, jautājiet sarunai ar pārstāvi, kurš var izskaidrot dažādas polišu kombinācijas un pieejamos piedāvājumus.
Saņemiet palīdzību no aģenta. Gudru mazo uzņēmumu īpašnieki zina, ka viņiem jāveic rūpīga izpēte, izpētot apdrošināšanas segumu, un jūs, iespējams, varēsit pats to izdomāt, izmantojot dažādus apdrošināšanas salīdzināšanas rīkus un pieejamos tiešsaistes resursus. Tomēr ir saprātīgi meklēt profesionālu palīdzību, lai palīdzētu salīdzināt likmes un pārklājumu.
"Ar biznesa vadīšanu ir saistīti daudzi slēpti riski, un, kaut arī jūs domājat par daudziem, jūs, iespējams, nedomājat par tiem visiem, " sacīja Gibbons. "Saņemot padomu no neatkarīga aģenta, jūs iegūsit mieru, zinot, ka jūs neievērojat kaut ko svarīgu. Aģents var precīzi pateikt, kāda veida nodrošinājums jums ir nepieciešams, pamatojoties uz jūsu biznesa veidu, lai jūs nebūtu - vai pārpirkts."
Deivids Lupica, ACE Commercial Risk Services nodaļas prezidents, piekrita, piebilstot, ka labs aģents var palīdzēt uzņēmumu īpašniekiem samazināt izmaksas, vienlaikus samazinot viņu pakļautību.
"Aģents var palīdzēt mazā biznesa īpašniekam veiksmīgi orientēties, iegādājoties viņu vajadzībām atbilstošu seguma daudzumu, apsveriet labākos atskaitījumus un, iespējams, komplekta pārklājumu no viena pārvadātāja, " sacīja Lupica.
Devīns biznesa īpašniekiem atgādināja, ka cena nav vienīgais apsvērums, kas viņiem jāpieņem, izvēloties polisi, un aģents var palīdzēt jums atrast vislabāko cenas un vērtības attiecību jūsu budžetam.
"Dažreiz lētākā politika ir briesmīgs darījums, jo tā nepiedāvā nepieciešamo nodrošinājumu vai arī tai ir tik liels pašrisks, ka jūs to nevarat atļauties, " viņš sacīja. "Darbs ar aģentu, kurš saprot gan jūsu nozari, gan mazos uzņēmumus, var ievērojami mainīt iegūtās politikas kvalitāti, jo šis aģents var jums palīdzēt iepazīties ar politiku un atbildēt uz jūsu jautājumiem."
Katru gadu pārskatiet un atjauniniet savu pārklājumu. Jūsu bizness pastāvīgi mainās, un vienlaikus ar to mainīsies arī jūsu apdrošināšanas vajadzības. Jums, iespējams, vajadzēs noteiktus segumus tagad, kad jums pagājušajā gadā nevajadzēja, un otrādi, tāpēc, veltot laiku apdrošināšanas polises pārskatīšanai un atjaunināšanai, jūs nodrošināsit, ka tērējat tieši to, kas jums nepieciešams, sacīja Rasija.
Maķedonija ieteica pastāvīgu, proaktīvu diskusiju par apdrošināšanu ar savu aģentu vai brokeri, kas var nozīmēt lielāku atskaitījumu izmantošanu, lai iegādātos plašākus, lielākus seguma limitus par zemāku prēmiju.
